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貨幣政策效果有限,負利率改不了儲個人信用小額借貸資格蓄習慣

《華爾街日報》報導,日本央行在 1 月把利率將為負值以後,許多消費者急著尋找其他存錢裝備,保險箱,造成當地連鎖五金店的保險箱銷售比一年前多兩倍,其他人正在想其他非傳統的存款方式,譬如買黃金或是放到租來的保險箱裡。

周一日本十年期公債殖利率為 -0.005%,表示投資人借錢給政府 10 年那麼長,得到報酬會比原先借出去的更少,現在已經有些投資短期債券的基金停止對消費者招攬生意,且投資很多政府債券的保險公司,也暫停銷售相關產品。

日本早在 90 年代晚期利率就降至接近零的水位,隨著經濟規模擴張,人民持有現金數量增加,現金日圓紙幣合計金額已經比 個人信用小額借貸資格1995 年時增加 3 倍,但按照日本個人信用小額借貸資格央行理論,他們應該要把錢投資在高風險高報酬的資產,但日本人民沒想著獲利,只想存現金,現金水位節節攀升。

持有現金並非央行實施負利率的目的,他們希望儲戶不要把錢放銀行個人信用小額借貸資格,鼓勵消費者花錢或借貸。日本財務部長說他們早就知道貨幣政策能發揮的效果有限,他說,「現金是有,但是沒有需求,這才是最大的問題。」日本官方已經注意到保險箱銷售大增這件事,但是否會廣泛到影響央行政策翻轉,還有待觀察。

金錢換實物保個人信用小額借貸資格值,腳凳、紅酒價格飆漲

除了日本之外,歐洲國家也出現各種負利率效應。路透社報導指出,負利率讓基金、房地產、畫作、紅酒銷售大增。瑞典斯德哥爾摩拍賣行發現藝術品與設計傢俱需求增加,譬如一張不起眼的復古地毯 5 年內價格飆漲 10 倍,一張要價 82,000 美元。

一張風格極簡,在一般瑞典人的夏季別墅裡會看到的腳凳也要 17,000 美元,如果再加 15,000 美元,可以帶走一件木做的咖啡桌。拍賣行的人對銷售高峰都感到不可思議,他們說價格的確在上漲,但線上銷售額也在攀升。

此外,紅酒價格也是負利率時代受惠者,2000 年份 12 瓶裝的木桐·羅斯柴爾德酒莊生產紅酒,價格從 2,800 美元上漲到 18,600 美元。

很多人都在找新的投資管道,逼得大家得去投資周期性高風險資產,如股市,這會讓股市更加震盪,房地產也因此走升,2013 年底以來瑞典房地產飆漲 36%,去年斯德哥爾摩一戶 1,200 萬美元的公寓銷售創新高,報導認為,原因歸咎於減稅之外,就是超低利率與負利率。

日本在 90 年代初期,同樣也出現房地產與藝術品需求升溫現象,後來受到政府抑制導致房價下跌,連帶影響藝術品市場。報導指出,日本在 2000 年降低利率也無法活絡經濟,經過 20 年通縮,消費者延遲花錢,他們相信物價會持續跌,同時國家債務飆升。

負利率導致歐元區存在家裡或金庫的錢已經多達上兆歐元,大部分是 500 元的紙幣。負利率時代已揭幕,且會持續一段時間,勢必會影響投資人的選擇,拍賣市場雖熱絡,但同時也出現有趣的現象,就是賣家不願意出售,因為就算換了錢他們也不知道要把錢放在哪裡才好。〔記者陳梅英/台北報導〕主權基金的討論在台灣從來沒有停過,去年就曾建議馬政府設立主權基金的台經院院長林建甫,對於新政府擬設立「類主權基金」表示贊同,並認為從產業切入的作法是對的。前經建會主委、現任台大經濟系教授陳添枝則認為,還是要回到基金設立的目的來討論,若只是要投資早期新創產業,目前國發基金已經在做了。
陳添枝:國發基金已在做
陳添枝表示,經建會(國發會前身)曾在二○○八年、二○○九年討論過是否成立主權基金,當時爆發全球金融海嘯,擔心企業垮掉,所以有意擴大國發基金規模,協助企業進行整併;但台灣不是中國或新加坡,無法政府一聲令下,就拿外匯存底去進行投資,即使銀行願意借錢,但最終在民情考量下,還是沒做成。
對於新政府有意成立「類主權基金」,陳添枝認為,時空背景不同,若有新的做法有討論的必要,但要先釐清目的是什麼?以及錢從哪裡來?
陳添枝表示,如果基金規模太小,沒有意義,民間就可以做;如果是著重早期新創產業的投資,國發基金已投資五家具國際經驗的國內外創投,總資金規模達一三六億元,投資標的鎖定的就是國內早期新創產業,這是國發基金已經在做的;因此,除非成立「類主權基金」有別的目的,例如海外投資或類似日本結合民間資金成立的產業革新機構(INCJ),協助國內企業進行併購,就很值得討論。
林建甫則認為,龔明鑫提出的「類主權基金」,用產業切入是一個好的賣點,可以降低外界認為主權基金多是金融操作的疑慮。
林建甫表示,過去政府對於成立主權基金太過小心,老是想到賠錢怎麼辦?事實上,全球主權基金在過去三十年平均報酬率是十三%,澳洲主權基金的報酬率更高達三成以上;因此,主權基金若能好好經營,也不失為政府開源的一種方法。華南銀行承作房貸,驚傳遭犯罪集團以街友充人頭詐貸長達兩年,超貸金額高達5.2億元,引起投資人聚焦。據電視媒體報導,投資客帥過頭表示,這種事在業界早就不是秘密。有心人士在買賣契約、貸款人資料都可以動手腳。

據《三立財經》報導,帥過頭透露,銀行高層主管若要退休,銀行會讓這些人自己離職,沒打算給退休金,因此想退休的人「都會自己找退休金」。房貸就是一個管道,用假的買賣契約金額、假的貸款人財力資料,就能獲得超額房貸。

報導指出,有心人士可挑選買入金額跟區域行情落差大的物件,再藉由偽造買賣契約金額,只要銀行放貸就能賺取不法價差。帥過頭說,店面和商辦坪數大,金額比較做得出來。

帥過頭還說,有些做了好幾年的公司,要向地下錢莊借錢;這時只要給他一筆錢,讓他把財力做好,以後拿這家公司去貸款也能貸得不錯的金額。
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